Úspory v banke a „nulový dlh“? Finančný expert upozorňuje na mýtus, ktorý oberá ľudí o peniaze
Investovanie je dnes dostupné širokej verejnosti. Na trhu pôsobí množstvo platforiem, ktoré umožňujú investovať už od malých súm aj do profesionálmi zostavených stratégií. Napriek tomu sa veľká časť populácie investovania stále obáva.
Na Slovensku pravidelne investuje len 20 percent populácie. Až 40 percent ľudí neinvestuje vôbec a ani to neplánuje. Medzi najčastejšie dôvody patrí nedostatok peňazí, obava zo straty, strach spraviť chybu, potreba mať peniaze k dispozícii alebo neporozumenie investovaniu.
Najväčšia chyba je nezačať
Expert na financie a investovanie Pavel Škriniar upozorňuje, že najčastejšou chybou je nezačať. Druhou je začať neskoro a treťou začať nesprávne. Viaceré obavy z investovania sú podľa jeho slov často iba výhovorky. Ako príklad uvádza bicykel – ak ho má človek doma, ľahko nájde desať dôvodov, prečo na ňom nejazdiť, no v skutočnosti ide o obavy so zanedbateľným výskytom.
Pri investovaní sú podľa neho dôležité pravidelnosť príspevkov a vytýčený cieľ. Na naštartovanie investovania stačí 10 eur mesačne. Čas je pritom dôležitejší než samotná výška príspevku. Investovať 40 rokov po 20 eur mesačne znamená dosiahnuť viac ako dvojnásobok toho, čo si človek nasporí pri odkladaní 40 eur počas 20 rokov, hoci objem príspevkov je v oboch prípadoch identický.
Ako si poskladať stabilné portfólio
Zmysel dáva mať okamžite dostupnú finančnú rezervu na neplánované výdavky, strednodobú rezervu pripravenú na doplnenie použitej železnej rezervy a dlhodobú rezervu schopnú odolať inflácii. Základ každej z týchto rezerv je konzervatívny, pričom v každej je to niečo iné – banka, štátne dlhopisy a globálne akcie.
Pri investovaní má človek podľa experta investovať iba tie peniaze, ktoré určite nebude najbližšie roky potrebovať vyberať. Pre infláciu nemá zmysel ukladať peniaze do banky a pre nutnosť hradiť neplánované výdavky zase nemá zmysel mať všetky peniaze zainvestované.
Úver verzus investovanie
Mnohí ľudia argumentujú, že najprv musia splatiť všetky úvery a až potom začať investovať. Podľa Škriniara úver znamená istotu mínusu, kým investovanie vytvára finančnú rezervu, z ktorej by ste vedeli splácať úver aj v prípade výpadku príjmu. Do úveru by človek nemal vstupovať bez vybudovanej finančnej rezervy a keď už úver má, mal by si rýchlo začať tvoriť finančný vankúš.
Úver je povinnosť, zatiaľ čo investovanie je dobrovoľné. Pri investovaní vás nikto nebude naháňať, ak jeden mesiac nepošlete peniaze, a v prípade núdze si ich môžete vybrať.
Aktívne verzus pasívne investovanie
Pasívne investovanie vie priniesť vyššie zhodnotenie než má väčšina správcov aktív. Rizikom je, že investori podľahnú emóciám vyvolaným pohybmi na trhu. Prudké či postupné poklesy bývajú dôvodom výberov, čím si investori iba potvrdia straty. Pri aktívnom riadení nedochádza k takým výrazným pohybom, pretože správca reaguje na aktuálnu situáciu a upravuje zloženie investície, no zároveň tým oberá investora o časť budúceho zisku.
Na trhu existuje aj mix týchto prístupov. Kým v minulosti boli obsahom portfólií konkrétne akcie, dnes sú to rôzne ETF. Investor tak podstupuje nižšie investičné riziko, má k dispozícii pestrejšie portfólio a zároveň aj kombináciu aktívneho a pasívneho investovania.
Ako spoznať serióznu spoločnosť
Pri výbere investičnej platformy si treba v prvom rade preveriť subjekt. Na stránke Národnej banky Slovenska si môžete overiť, či subjekt, ktorý vám produkt ponúka, podlieha dohľadu centrálnej banky. Pri podvodníkoch a rôznych nebankových subjektoch má ich klient len hmlisté predstavy o umiestňovaní jeho peňazí.
U licencovaných obchodníkov či správcovských spoločností vidíte neraz kompletné zloženie portfólia priamo na ich webových stránkach. Základné pravidlo teda znie: investujte len do toho, čo je regulované a licencované.
Slovenskí obchodníci s cennými papiermi majú výhodu v tom, že spadajú pod slovenskú schému Garančného fondu investícií. Presne viete, kde sídlia, a máte možnosť komunikovať s nimi v slovenskom jazyku.
Začnite hneď
Záverom expert odkazuje ľuďom, ktorí chcú začať budovať svoj majetok, no majú k dispozícii len menšie mesačné sumy: nečakajte, začnite. Vytvoríte si návyk, naučíte sa míňať menej, vytvoríte si aspoň nejakú neviazanú bezúčelovú finančnú rezervu, a predovšetkým získate skúsenosť s investovaním. Neskôr príspevok zvýšite, pretože uvidíte, že to celé dáva zmysel.
